La cesión de crédito hipotecario es un contrato por el que el acreedor hipotecario (cedente) transmite a un tercero (cesionario) la totalidad o parte de sus derechos de crédito sobre un préstamo hipotecario.
En otras palabras, el cesionario se convierte en el nuevo titular de la hipoteca y, por lo tanto, tiene derecho a cobrar las cuotas del préstamo al deudor hipotecario.
Formalidades
La cesión de crédito hipotecario debe realizarse en escritura pública e inscribirse en el Registro de la Propiedad para que sea válida frente a terceros.
Causas de la cesión de crédito hipotecario
- Venta de la cartera hipotecaria por parte de la entidad financiera: Las entidades financieras pueden vender carteras de créditos hipotecarios a otras entidades, como fondos de inversión o sociedades de gestión de activos.
- Refinanciación del préstamo hipotecario: El deudor hipotecario puede subrogarse a otro préstamo hipotecario con otra entidad financiera, lo que implica la cesión del crédito hipotecario a la nueva entidad.
- Dación en pago: En caso de impago del préstamo hipotecario, la entidad financiera puede aceptar la dación en pago del bien inmueble hipotecado, lo que implica la cesión del crédito hipotecario a la entidad.
Efectos de la cesión de crédito hipotecario
- El cesionario se subroga en la posición del cedente: El cesionario adquiere todos los derechos y obligaciones del cedente en relación con el préstamo hipotecario.
- El deudor hipotecario no queda liberado de su obligación de pago: El deudor hipotecario sigue obligado a pagar el préstamo hipotecario al nuevo titular, el cesionario.
- El deudor hipotecario tiene derecho a ser notificado de la cesión: El cedente debe notificar al deudor hipotecario la cesión del crédito hipotecario.
Ventajas de la cesión de crédito hipotecario
- Para la entidad financiera: La cesión de crédito hipotecario permite a la entidad financiera obtener liquidez y reducir su riesgo crediticio.
- Para el deudor hipotecario: En algunos casos, la cesión de crédito hipotecario puede suponer una mejora en las condiciones del préstamo hipotecario, como un tipo de interés más bajo.
Desventajas de la cesión de crédito hipotecario
- Para el deudor hipotecario: El deudor hipotecario puede perder el contacto con la entidad financiera original y tener que negociar con un nuevo interlocutor.
- En algunos casos, el deudor hipotecario puede tener que pagar comisiones por la cesión del crédito hipotecario.
